Tervetuloa Pehycon.fi sivustolle. Sinulla on ilmeisesti kiire saada nopeaa rahoitusta? On olemassa vain muutamia varteen otettavia vaihtoehtoja, kun halutaan lainaa heti. Tässä tapauksessa esittelemme parhaimmat lainapaikat hakea pikavippiä sieltä missä lainojen korkokustannukset ja lainaehdot kohtaavat.
Parhaat pikavipit
Tällä hetkellä on vain muutamia lainapalveluita joita voi oikeasti kutsua kaikkein parhaimmiksi. Ne ovat seuraavat:
OmaLaina = tavoitat yhdellä hakemuksella yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta 100 – 60 000 euron lainasummille ja jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalle.
Zmarta = yhden hakemuksen avulla voit saada kiinni jopa yli 25 pankkia jotka tekevät sinulle lainatarjouksen pyytämällesi summalle.
Ferratum = pikalainojen kuningas, joka on ollut Suomen nopeiden lainojen markkinajohtaja jo useita vuosia. Pienempään tai suurempaan lainatarpeeseen.
Mitä pikavippiä hakiessa vaaditaan?
Pikavippi on yksinkertainen lainatuote, joka soveltuu pienempiin rahoitustarpeisiin joissa akuutti rahantarve yllättää. Tälläisiä voivat olla mitä tahansa aina auton korjauksesta, kodin- tai terveydenhuoltoon.
Pikaluotot ovat varsinaisesti alle 5000 euron suuruisia lainoja, jotka on mahdollista saada tilille ilman liitteiden toimittamista, koska lainatietojen tarkistus ja luottopäätös tuetaan Instantor nimisellä aputyökalulla, joka auttaa luotonantajia saamaan tarkemman kuvan lainanhakijan maksukyvystä.
Perinteisiä edellytyksiä ylipäänsä lainaamiselle Suomessa on ollut 18 vuoden ikäraja, riittävät tulot ja puhtaat luottotiedot.
Jos nämä ehdot täyttyvät ei lainan saamiselle pitäisi olla mitään estettä. Luotonantajat kuitenkin sanelevat lopulliset säännöt, jonka takia osa lainapalveluista myöntää lainoja vain hieman vanhemmille lainanhakijoille. Nuoremmille löytyy kuitenkin useita hyviä ja varteenotettavia vaihtoehtoja, etenkin jos hakusessa on pienempi laina.
Nykyään pikavipit koetaan entistä turvallisempina ratkaisuina nopeaan rahoitukseen, mutta niitä myönnetään yhä nihkeämmin johtuen lainsäädännön jatkuvista muutoksista kuluttajaluottoihin.
Miksi pikavipit ovat niin suosittuja?
Ihmiset ovat aina tarvinneet nopeita vastauksia ja päätöksiä, kun akuutti rahapula iskee. Tälläisissa tilanteissa ei voida odotella ja ihmetellä, koska lainapäätös mahtaa saapua vaan se on saatava heti. Ainoa vaihtoehto tässä tilanteessa on hakea lainaa yksityiseltä luotonantajalta, joka ei vaadi lainahakemuksen yhteydessä liitteitä vaan luottotarkistus tehdään edellämainitulla tavalla.
Luotonantajat ovat huomanneet, että kuluttajat suosivat yhä enemmän nopeampia pikalainoja edullisten lainojen sijaan, koska he ovat yksinkertaisesti malttamattomia.
Tämä sama linja ja pikalainojen suosio on nähtävissä myös yrityslainoja haettaessa jossa nopeutta suositaan. Olipa kyseessä sitten laskurahoitus, muu rahoitus tai vakuudeton yrityslaina halutaan ne saada mahdollisimman nopealla aikataululla tilille.
Monet perinteiset yrityslainapalvelut ovatkin jo hävinneet nopeille ja ketterille rahoitusyhtiöille, jotka ovat valmiita tarjoamaan lainoja hyvin nopeallakin aikataululla. Moni käyttää markinnointilupauksissaan slogania ”rahat jopa saman päivän aika”. Tämä pitääkin paikkansa, jos lainahakemus on jätetty palveluun ennen puoltapäivää.
Pikalaina on suositumpi kuin kulutusluotto tai joustolaina
Pikalainojen suosio on ollu tasaisessa kasvussa, kun taas esimerkiksi joustoluottojen ja suurempien kulutusluottojen suosio on hieman laskenut. Syynä saattaa olla vallitseva markkinatilanne tai yksinkertaisesti ihmiset tarvitset vain pienempiä lainoja.
Useat pienet lainat voivat tulla kalliiksi, joten joustoluotto voisi tuntua varteenotettavalta vaihtoehdolta. Kuitenkin suurempi kulutusluotto voisi sopia paremmin esimerkiksi uuden auton ostamiseen tai oman mökin kunnostamiseen.
Lainavaihtoehdoissa on aina paljon pohdittavaa ja päätöksiä ei kannata tehdä nopealla aikataululla. Kun laina suunnitellaan huolellisesti etukäteen ja kaikki lainatarpeet kilpailutetaan, varmistetaan ettei astuta kustannusanstaan jossa lainanhakija ei ole itsekkään perillä mistä kuluja oikein kertyy.
Netistä lainaamista on pidetty turvallisena vaihtoehtona pankille
Netistä haettavat lainat ovat olleet suosittuja jo kohta 20 vuoden ajan. Ensimmäiset alkunkantaiset nettilainat olivat niin sanottuja tekstivippejä joiden käyttämiseen ohjeet haettiin suoraan verkosta.
Nyt 20 vuotta myöhemmin, kuka tahansa voi täyttää nopean lainahakemuksen ja saada rahat hakemuksessa ilmoitetulle tilille jopa saman päivän aikana. Pienimmät 100 – 5000 euron lainat maksetaan asiakkaiden tileille heti lainahakemuksen täyttämisen ja luottosopimuksen allekirjoittamisen jälkee, joka tekee niistä koko Suomen nopeimman lainan.
Koska lainat ovat nopeita niiden turvallisuutta on epäilty moneen otteeseen. Osa pelkää indetiteettivarkauksia ja osa pelkää maksukyvyn riittämistä. Nykyjana pankit ja luotonantajat tarkistavat nämä molemmat asiat ennen kuin lainapäätös voidaan hyväksyä.
Lainanhakuprosessi on rakennettu siten, että se on turvallinen eikä tietoja välity huijareille. Koska hakijan taustat kartoitetaan erittäin tarkasti, ei kuka tahansa voi hakea lainaa toisen kustannuksella. Myös lainanhakijan takaisinmaksukykyyn kiinnitetään erityistä huomiota ja niiden tulee olla riittävät ilman, että maksusuunnitelman mukaiset lyhennykset vievät liikaa käyttövaraa kotitalouksilta.
Uusia lainapalveluita on taas avettu markkinoille
Joka vuosi saamme useita uusia lainapalveluita, mutta niiden mukana tulee myös heikkouksia joita tavallinen lainanhakija ei tiedosta. Vaikka uudet lainapalvelut houkuttelevat aina jos sopivia tarjouksia löytyy, on hyvä tiedostaa se että monet näistä lainapalveluista kuuluvat aikaisempien isojen toimijoiden alaisuuteen, jolloin lainatuotteen ja tarjoukset ovat täysin samanlaisia kuin niillä joiden lainatarjouksia olet jo saattanut kysellä.
Jos haluat löytää oikeasti täysin uusia lainapalveluita, sinun kannattaa selvittää uuden avatun lainapalvelun taustat ja katsoa kuka yrityksen takana oikeasti on. Näin tiedät, onko koko liiketoiminta täysin uusi vai vain vanhan yrityksen uusi tapa hankkia asiakkaita.
Lainaa myönnetään yhä harvemmin
Lainaa sai muutamia vuosia takaperin lähes kuka tahansa, kunhan lainasta maksettiin sopiva hinta. Tänäpäivänä asia on varsin toinen, sillä vain harva henkilö saa positiivisen hakupäätöksen edes alustavasti.
Syynä kiristynt politiikka lainsäädännön ympärillä. Lainaaminen ei ole enää yhtä kannattavaa, sillä luotonantajat kantavat korkean riskin lainoista, jotka myönnetään pitkälle maksuajalle alhaisilla koroilla.
Nykyään pankit käyvätkin kauppaa lainojen vaihtamisesta, siten että pankki A:lta myönnetty laina siirtyy pankki B:n hoidettavaksi erilaisten lainan kilpailutus palveluiden avulla. Tuossa välissä lainan kokonaisvoitoista pankkien näkökulmasta tippuu jälleen useita tuhansia euroja, jolloin lopullinen hyöty pankeille on hyvin alhainen.
Tämä trendi on ollut nähtävillä jo pidemmän aikaa suomalaisilla lainamarkkinoilla.