Lainan kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista säästää rahaa ja varmistaa, että saat lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla. Moni suomalainen ottaa lainan kiireessä – vertailematta eri vaihtoehtoja – ja päätyy maksamaan korkeampaa korkoa kuin olisi tarpeen. Kilpailuttamalla lainan voit säästää jopa tuhansia euroja laina-aikana.
Mitä lainan kilpailuttaminen tarkoittaa?
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjousten vertailua ennen lainapäätöksen tekemistä. Sen sijaan, että hyväksyt ensimmäisen tarjouksen, pyydät useita tarjouksia ja valitset niistä edullisimman – tai muuten parhaiten omaan tilanteeseesi sopivan.
Kilpailutus ei tarkoita vain koron vertailua. On tärkeää huomioida myös:
- Todellinen vuosikorko (TVK)
- Avaus- ja tilinhoitomaksut
- Lainan takaisinmaksuaika
- Mahdollisuus lyhennysvapaisiin tai joustaviin ehtoihin
Miksi kilpailuttaa laina?
1. Säästät rahaa Eri lainantarjoajien välillä voi olla merkittäviä eroja hinnoittelussa. Esimerkiksi 15 000 € lainassa ero halvimman ja kalleimman tarjouksen välillä voi olla jopa yli 1 000 €.
2. Saat paremmat ehdot Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa on joustavampi maksuaikataulu, pienemmät kuukausierät tai mahdollisuus maksaa laina pois etuajassa ilman lisäkuluja.
3. Vältät ylihinnoittelun Ilman kilpailutusta saatat hyväksyä lainan, jonka ehdot eivät ole markkinahintaisia. Kilpailutus varmistaa, että et maksa liikaa.
4. Parannat talouden hallintaa Kun lainaehdot ovat selkeät ja sopivat omaan budjettiin, talouden suunnittelu helpottuu.
Miten kilpailutat lainan?
1. Selvitä lainatarpeesi Kuinka paljon lainaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen? Mieti myös, kuinka pitkä takaisinmaksuaika sopii budjettiisi.
2. Käytä vertailupalvelua Palvelut kuten Sortter, Vertaakorkoja tai pankkien omat hakemukset tarjoavat mahdollisuuden pyytää useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
3. Vertaile tarjouksia huolellisesti Älä katso vain nimelliskorkoa – tarkastele todellista vuosikorkoa, kuukausierää ja kaikkia lainaan liittyviä kuluja.
4. Valitse paras vaihtoehto Valitse laina, joka tarjoaa parhaat ehdot ja sopii omaan maksukykyysi. Muista, että halvin ei aina ole paras – joustavuus ja läpinäkyvyys ovat myös tärkeitä.
5. Tee päätös ja allekirjoita sopimus Kun olet löytänyt sopivan lainan, voit allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti ja saada rahat tilille jopa saman päivän aikana.
Vinkkejä fiksuun kilpailutukseen
- Tarkista luottotietosi ennen hakemista
- Älä tee liian monta hakemusta eri palveluihin – se voi vaikuttaa luottopisteisiin
- Käytä luotettavaa ja salattua palvelua
- Lue ehdot huolellisesti ennen allekirjoittamista
Lainan kilpailuttaminen on pieni vaiva, joka voi tuoda suuria säästöjä. Se antaa sinulle mahdollisuuden tehdä harkittu päätös, joka tukee taloudellista hyvinvointiasi pitkällä aikavälillä. Älä siis hyväksy ensimmäistä tarjousta – kilpailuta laina ja ota ohjat omiin käsiisi.
Kuinka paljon voit säästää kilpailuttamalla lainan?
Lainojen kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä – jopa satoja tai tuhansia euroja laina-aikana. Esimerkiksi 15 000 € lainan kokonaishinta voi vaihdella jopa yli 1 000 € eri lainantarjoajien välillä:
| Lainasumma | Korko 6,5 % | Korko 8,3 % | Korko 7,5 % |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 12 040 € | 12 582 € | 12 082 € |
| 15 000 € | 17 700 € | 18 708 € | 18 093 € |
| 20 000 € | 23 499 € | 24 834 € | 24 104 € |
Tämä osoittaa, kuinka tärkeää on vertailla todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaiskustannuksia – ei pelkästään nimelliskorkoa.
Mitä asiakirjoja tarvitaan lainan kilpailutukseen?
Lainan kilpailuttaminen on helppoa, mutta vaatii muutamia perustietoja:
- Henkilötiedot ja yhteystiedot
- Tulotiedot (esim. palkkatodistus tai verotiedot)
- Nykyisten lainojen tiedot (lainasumma, korko, maksuaika)
- Mahdollisesti luottotietoraportti
Nämä tiedot auttavat lainanantajia tekemään tarkkoja tarjouksia ja varmistavat, että saat realistisen kuvan lainan ehdoista.
Turvallisuus ja luotettavuus
Kilpailutuspalvelut käyttävät salattua SSL-yhteyttä ja käsittelevät tietosi luottamuksellisesti. Palvelun kautta voit lähettää hakemuksen jopa yli 30 pankille yhdellä kertaa – maksutta ja ilman sitoumuksia. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, ja voit keskittyä valitsemaan parhaan tarjouksen.